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Voyager malin avec une assurance adaptée

Faut-il toujours souscrire une assurance pour voyager le coeur léger ? Et est-bien la peine de payer autant pour une voiture de location ou un city-trip?

Nous partons en vacances en Turquie. Mon épouse est sujette à des allergies alimentaires. Est-elle couverte par la mutuelle en cas de problème ? « , s’interroge Bruno, un lecteur. « Oui, répond Tom Lenie pour l’organisation Mutas, la plupart des frais seront couverts. » Mutas ? C’est l’assistance médicale à l’étranger joignable 24h sur 24. Elle concerne, en Belgique, quelque 8,8millions d’affiliés des mutualités chrétiennes, socialistes, libérales et neutres. Notons que les 5 mutualités libres disposent d’un système équivalent appelé Mediphone Assist. Tom Lenie de Mutas poursuit :  » tous les affiliés en ordre de leur assurance maladie (obligatoire) et leur famille sont couverts par ce service sans supplément de coût. Il ne s’agit pas d’une assistance technique, par exemple en cas de panne de voiture à l’étranger, mais Mutas intervient pour les soins urgents non planifiés. « 

L’ASSISTANCE MÉDICALE À L’ÉTRANGER DE LA MUTUELLE N’EST PAS UNE ASSISTANCE TECHNIQUE, ELLE NE COUVRE PAS UNE PANNE DE VOITURE, PAR EXEMPLE

En clair, cette centrale d’alarme internationale est activée en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation en urgence, spécialement en Europe et pourtour méditerranéen. Soit une grande partie des destinations de vacances des Belges, mais pas toutes. Concrètement, et même si les règles peuvent varier d’une mutuelle à l’autre, Mutas règle le paiement des frais médicaux au-delà de 200 €. Une franchise de quelques euros peut s’appliquer. Outre les frais médicaux, cette assistance intervient aussi dans les frais ambulatoires. Il s’agit des consultations chez un médecin, des frais de pharmacie, etc. Mutas peut aussi envoyer des médicaments, rapatrier un malade par avion sanitaire, prendre en charge un accompagnant...

L’assurance à la carte

Une semaine de vacances en France ou 6 mois en Espagne? Ne payez que le « juste » prix pour votre assurance.

Vous ne partez que 3 jours à Budapest cette année ? Pourquoi ne pas payer une police d’assurance qui ne couvrirait que la durée de ce voyage ? Un peu comme il existe des assurances au kilomètre pour les autos. Europ Assistance propose, depuis le début 2019, une assurance-voyage à la carte.

 » Le voyageur a changé, commente Xavier Van Caneghem, porte-parole et market analyst d’Europ Assistance. Il recherche et achète de plus en plus ses voyages en ligne, de façon individualisée. Et selon qu’on est blogueuse, sportif, père de famille responsable bourlingueur, les expériences de voyage sont très personnelles. Ainsi, 22% des Belges voyagent hors Europe, vers des destinations de plus en plus exotiques, contre 78% qui préfèrent le Vieux Continent.

La durée des vacances a tendance à s’allonger mais on constate, en parallèle, une augmentation de la fréquence des voyages plus courts.  » Et cela se manifeste avec de nouveaux produits d’assurance.

LE CITY-TRIP À 9 OU 12 ?

Une assurance city-trip revient à 6 €. « En fait, il s’agit du prix pour un jour et pour une personne, poursuit Xavier Van Caneghem. Il faut compter 9€ pour 2 jours, 12 € pour 3 jours, etc. (jusqu’à 4 jours consécutifs). « 

Comme beaucoup de Belges, vous partez deux semaines en France ? Une formule d’assistance est proposée à partir 16 €, uniquement pour des vacances dans l’Hexagone de maximum 14 jours. La couverture des frais médicaux est de maximum 250.000 €. Elle comprend le rapatriement de la personne accidentée ou malade et des accompagnants. Cette assistance exclut cependant les vacances au ski. Elle ne comprend pas l’assistance voiture, l’assurance bagage ou annulation. Mais ces garanties peuvent être prises en supplément.

La compagnie propose aussi une tarification  » long trip  » à partir de 100 €. Chez Europ Assistance, on estime que « c’est une formule pour les nouveaux disciples de Jules Verne qui s’offrent le tour du monde de leurs rêves, pour les étudiants Erasmus ou pour les pensionnés qui passent plusieurs mois en villégiature à l’étranger. » La couverture d’assistance est portée à 750.000€ en Europe et à 1.250.000€ pour le reste du monde.

NOTRE CONSEIL

Alors, selon ces informations, faut-il nécessairement souscrire une assurance privée quand on voyage à l’étranger ? Nous écrivions, quelques lignes plus haut, que Mutas ne couvre pas toutes les destinations. La plupart des mutuelles appliquent effectivement des restrictions géographiques, par exemple pour les États-Unis, le Canada, ou encore l’Afrique du Sud (avec parfois des exceptions pour les enfants). Pourquoi ces restrictions? Car aux États-Unis, par exemple, le coût de la santé est 7 à 10 fois plus élevé que chez nous. Là, il n’est d’ailleurs pas rare de se faire réclamer une carte de crédit ou une autre preuve de  » solvabilité  » avant de se faire soigner. Le séjour en hôpital, ou plutôt l’endettement en hôpital, est une des principales raisons des saisies hypothécaires aux USA.

Notre conseil est donc le suivant : si vous voyagez en dehors des pays de l’Union européenne ou du bassin méditerranéen, il semble essentiel de contracter une assurance assistance à l’étranger.  » La première démarche avant de partir est de prendre contact avec votre mutuelle pour voir si vous êtes protégé ou pas « , prévient Tom Lenie. Si vous n’êtes pas couvert, une prime annuelle d’assistance coûtera 66 € (Belfius). Vous serez alors remboursé des frais médicaux imprévus à l’étranger jusqu’à 250.000€ en Amérique du Nord. Si vous en voulez plus, une assistance privée sera aussi recommandée. Chez Assuralia, l’union des assureurs, on rappelle volontiers que la mutualité ne couvrira  » ni la perte de bagages, ni les pannes mécaniques, ni le rapatriement d’un véhicule.  » Elle ne prendra  » pas davantage en charge un rapatriement au cas où lors de vos vacances un proche est hospitalisé ou décède. « 

Encodez le numéro avant de partir!

Encodez le téléphone de Mutas dans votre smartphone avant de partir : + 3222720900. Il sera utile pour déclarer une admission à l’hôpital ou un autre problème de santé. Pour les affiliés à une des mutualités libres, encodez le numéro de Mediphone Assist: + 3227789494. Attention, il faut impérativement prévenir pour Mutas ou Mediphone Assist dans les 48 heures suivant l’hospitalisation ou les soins.

N’OUBLIEZ JAMAIS CETTE CARTE!

La carte européenne d’assurance maladie permet de prouver que son propriétaire est bien couvert par la sécurité sociale.

Il faut toujours la glisser dans ses papiers de voyage. Demandez-la à votre mutuelle si vous l’avez pas. Elle? Il s’agit de la CEAM, la carte européenne d’assurance maladie, valable dans tous les pays de l’Union européenne, mais aussi en Suisse, en Norvège, en Islande, au Liechtenstein, en Macédoine et même en Australie. Il ne faut pas la confondre avec l’assistance Mutas. Elle ne remplace pas l’assurance voyage. Elle ne couvre ni les soins de santé privés, ni les coûts tels qu’un vol de retour dans votre pays d’origine ou encore la perte ou le vol de biens.

La carte CEAM ne remplace pas une assurance voyage.
La carte CEAM ne remplace pas une assurance voyage.© GETTY IMAGES / PHOTOMONTAGE

Et son utilité ? Elle permet de prouver que son propriétaire est bien couvert par la sécurité sociale de son pays. En d’autres termes, elle prouve qu’il possède une mutuelle et qu’il bénéficie des prestations de celle-ci. Imaginez que vous devez être admis dans un hôpital public au Portugal, on vous demandera de présenter la CEAM au moment de l’admission. L’hôpital portugais s’adressera directement à la caisse de sécurité sociale belge pour être remboursé. Pour faire simple, vous payerez comme un Portugais affilié à une mutuelle locale. Vous ne débourserez éventuellement que le ticket modérateur, les dépenses qui restent à charge après le remboursement de la mutuelle. D’autres assurances comme l’hospitalisation couvriront les frais supplémentaires non pris en charge par la mutualité (comme en Belgique) : tickets modérateurs, éventuels suppléments d’honoraires ou de chambres. Si vous ne présentez pas la carte CEAM, vous risquez de vous voir facturer un tarif privé plus élevé.

Voiture louée, rachat de franchise

Astuce: comment échapper aux franchises coûteuses des loueurs de voitures. Et comment protéger toute sa famille à moindre coût.

Vous débarquez à l’aéroport de Pérouse (Perugia). Et de là, vous allez découvrir l’Ombrie, splendide région proche de la Toscane qui ne connaît pas encore d’importants déferlements touristiques. Bref... Vous avez réservé chez Europcar une petite Fiat 500, dolce vita oblige, pour arpenter les routes sinueuses de la contrée durant une quinzaine de jours. Le prix de la location ? Environ 800 €.

Le souci, c’est que les franchises sont respectivement de 900€ (pour les dommages au véhicule) et de 1.710€ (contre le vol). Autant dire que vous n’avez pas intérêt, mais vraiment pas intérêt, à avoir une tuile avec la petite automobile. Comment éviter cet écueil ? Il est possible de diminuer ou de supprimer ces franchises en payant un surcoût pouvant aller jusqu’à... 449€ (pour reprendre l’exemple de location de la Fiat) ! Un peu cher, me direz-vous.

POUR 60 ? PAR AN

Alors, existe-t-il une alternative ? La réponse est oui. Il s’agit du rachat de franchise proposé par certains rares assureurs. « Vous louez une voiture de temps en temps ? Le prix de notre Pack CarRenting est de 60€ par an. Je précise que le produit ne peut être souscrit qu’en complément de notre assurance RC familiale « , détaille Gerrit Feyaerts, porte-parole des assurances AG.

L’avantage du pack ? Il réduit les franchises à 200€ et couvre le reste pour une somme allant jusqu’à 2.500 €. Tous les membres de la famille d’au moins 23ans sont couverts, donc aussi le fiston qui loue une voiture en Espagne. Le pack offre par ailleurs une protection juridique en cas de litige avec le loueur. Attention cependant, le vol n’est pas couvert par le pack.

MAUVAISES SURPRISES

Attention, la CEAM, sauf exception, n’est généralement pas acceptée dans les hôpitaux privés où vous devrez d’abord payer la facture. Ce n’est qu’à votre retour au pays que la mutualité remboursera la note selon le tarif mutuelle du pays des vacances. Les mauvaises surprises ne sont pas rares.

Un dernier conseil pour la route? Dans tous les cas de figure, après une visite chez le médecin ou des soins hospitaliers à l’étranger, il faudra TOUJOURS demander une attestation médicale originale. Elle reprendre le montant et la dénomination du traitement. Elle permettra surtout de vous faire rembourser de retour au pays si vous y avez droit.

Le conseil qui vaut de l’or

Parfois, on est trop assuré. La location de vacances est généralement couverte par le contrat d’assurance de l’habitation principale. Des tôles froissées à l’étranger avec l’auto? Une assistance avec dépannage est souvent prévue dans votre contrat auto pour les accidents, mais pas les pannes.

Pour quels risques êtes-vous prêts à payer ? En clair, pour éviter les doublons ou les mauvaises surprises (la sous-assurance est tout aussi possible), renseignez-vous auprès de votre courtier ou de la centrale de votre compagnie d’assurances avant le départ.

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