Quel montant pour votre pension? Les vrais chiffres!
Vous avez été nombreux à réagir à l’article » Pensions, à quelle sauce allons-nous être mangés ? » paru dans le Plus Magazine de février. Vous vous posez en effet des questions sur le montant brut de la pension et les fameuses pensions moyennes. Et vous vous inquiétez bien sûr de savoir si votre pension sera suffisante...
Dans l’article » Pensions, à quelle sauce allons-nous être mangés ? « , plusieurs experts s’exprimaient sur la question de savoir comment assurer le financement futur de nos pensions. Bruno Colmant (Head of Macro Research, Bank Degroof Petercam) prône un système de pension individualisé. Le macro-économiste Mark Scholliers et le professeur émérite d’économie Jef Vuchelen (tous deux de la VUB), eux, sont favorables à un système de retraite lié au travail prévoyant une pension de base et une pension complémentaire. Ils préconisent un système indépendant du statut, avec les mêmes règles pour les employés, les indépendants et les fonctionnaires. Vos réactions.
Toutes les pensions de fonctionnaire ne sont pas élevées !
« Ex-fonctionnaire, je suis retraitée depuis septembre 2013. Je travaillais pour le gouvernement flamand niveau C, j’avais un grade C3. J’ai travaillé 43 ans dans la fonction publique et ma pension n’atteint pas 2.300 €, loin s’en faut ! Je sais bien que la pension légale n’est pas très élevée en Belgique. Je sais aussi que de nombreux travailleurs touchent une pension extralégale. (...) Je connais pas mal de fonctionnaires retraités qui doivent se contenter de 1.400 à 1.500 €. Je ne suis pas aveugle et suis au courant pour les pensions des hauts fonctionnaires. En 2013, la fonction publique flamande comptait 30.000 fonctionnaires et 450 hauts fonctionnaires. » MARIE LOUISE M.
Les pensions très élevées de certains fonctionnaires (6.000? brut et plus) font monter la moyenne. Une moyenne reste une moyenne. Il est évident que tous les fonctionnaires ne touchent pas un tel pactole tous les mois. Il est vrai aussi que de nombreux salariés bénéficient d’une pension élevée. En tout cas ceux qui ont la chance de percevoir une belle pension complémentaire, ce qui est loin d’être le cas de tous les salariés. Nombreux sont les employés de PME qui ne bénéficient pas d’une pension complémentaire ou dont l’employeur ne verse que de maigres cotisations. Les contractuels employés par l’État ne bénéficient pas non plus d’une pension complémentaire, ni d’une pension de fonctionnaire.
Nos besoins ont évolué
« Nous vivons plus vieux, notre pension doit donc nous permettre de pourvoir à nos besoins sur une plus longue période, l’économie va mal, les plus de 50 ans ne trouvent pas de travail, etc. Mais nos besoins ont énormément évolué. Mon père a travaillé jusqu’à 65 ans, après quoi il a profité longtemps de sa pension, heureusement pour lui. Sans faire de dépenses inconsidérées. Mes parents faisaient parfois l’un ou l’autre voyage mais à un prix tout à fait raisonnable. Ils n’avaient pas de loisirs coûteux et se contentaient d’une seule voiture. Il faut dire qu’ils étaient propriétaires de leur maison. Bruno Colmant a tout à fait raison : être propriétaire de son habitation constitue sans nul doute un pilier de la pension. »CAROLINE L.
Il faudrait effectivement comparer les montants nets. C’est pourquoi nous avons invité certains de nos lecteurs à communiquer les vrais chiffres de leur pension. Quels en sont le montant brut et le montant net ? (Voir encadré ci-contre). La différence entre le montant net d’une pension moyenne de salarié et celui d’une pension moyenne de fonctionnaire n’est pas énorme. Il en va de même pour les salaires. Il existe malgré tout une différence, ne fût-ce que dans la manière dont la pension est calculée. Pour les fonctionnaires, la pension est calculée sur base des 10 dernières années de carrière. Pour les salariés, toutes les années prestées entrent en ligne de compte, y compris les premières années avec les salaires les plus bas.
Pension légale mensuelle minimum et maximum
(pour une carrière complète = 45 ans de travail à temps plein sans personne à charge)
Salariés
Pension maximum
2.313,67 € brut pour une personne isolée = 1.703 € net.
2.892,09 € pour une famille = 2.321,82 € net.
Pension minimum garantie (brut = net).
1.176,91 € pour une personne isolée.
1.470,67 € pour une famille, proportionnellement à la fraction de carrière.
Indépendants
Pension maximum.
1.351,94 € brut pour une personne isolée, 1.689,3 €brut pour une famille.
Pension minimum.
1.168,72 € brut pour une personne isolée, 1.460,45 € pour une famille.
L’Inasti n’est compétent que pour les montants de pension bruts. C’est le Service fédéral des pensions qui calcule les montants nets.
Fonctionnaires
Pension maximum
6.409,65 € brut = 3.419,70 € net, à supposer qu’il n’y ait pas d’autres revenus.
Pension minimum garantie
1.312,62 € brut pour un isolé = 1.249,11 €
1.640,74 € brut pour une personne mariée = 1.632,54 € net.
La sécurité d’emploi à vie
« Les employeurs ne sont pas obligés de constituer une pension complémentaire. Je n’ai jamais eu de voiture de société ni de chèques-repas... Mais il y a une chose que vous avez oublié de mentionner et qui fait une énorme différence entre les systèmes : les fonctionnaires nommés jouissent d’une sécurité d’emploi à vie. Ils n’ont aucun souci à se faire : ils savent qu’ils auront encore du travail demain. Ils peuvent dormir sur leurs deux oreilles, contrairement aux employés d’ING, Axa, Eram, Caterpillar, etc. » WILLY D.
Chacun pour soi
« Il est intéressant de constater que les experts ont des opinions différentes, même si ceux interrogés dans votre article semblent être d’accord sur la nécessité d’évoluer vers une pension de base additionnée d’une pension complémentaire. Ceci dit, je trouve assez inquiétante la position de Messieurs Scholliers et Vuchelen qui aimeraient voir notre système évoluer vers un système de capitalisation. Chacun pour soi donc. Il faudrait, selon eux, économiser 97,13 € par mois dès ses 20 ans. Je tiens à leur dire que tout le monde ne peut pas le faire »ANJA D. S.
6 lecteurs, 6 pensions différentes
Tous les retraités ne sont pas en mesure de profiter pleinement d’une retraite bien méritée. Ils posent cette question, fort à propos : arriverai-je à nouer les deux bouts ? Comme nous l’ont fait remarquer de nombreux lecteurs, le montant brut et la pension moyenne ne disent pas grand-chose. Aussi avons-nous demandé à 6 retraités de nous communiquer les montants bruts et nets de leur pension. Il ne faut pas perdre de vue que deux personnes ayant la même pension brute n’auront pas forcément le même montant net. Cela dépend de nombreux facteurs tels que la situation familiale, le nombre de personnes à charge, le montant de la cotisation de solidarité (si elle est d’application). Nous insistons encore sur le fait que seuls ceux qui accomplissent une carrière complète à temps plein de 45 ans (les années de prépension sont assimilées) bénéficient d’une pension complète.
Frans, 68 ans
Journaliste, carrière entrecoupée d’autres fonctions. Actif 43 ans.
Pension légale. 2.607€ brut = 1.878€ net, y compris bonus pension et pension de journaliste
Pension complémentaire auprès de plusieurs employeurs, un total d’environ 40.000€.
« Je ne m’inquiète pas vraiment pour mon avenir. Si ma femme et moi avons des problèmes d’argent, nous pouvons toujours revendre notre résidence secondaire dans le sud de la France, achetée il y a vingt ans. »
Monica, 70 ans
Infirmière dans le privé, active 36 ans., épouse de Frans.
Pension légale : 1.818,25€ brut = 1.535€ net.
Pension complémentaire : 16.000€.
« Ma pension actuelle ne me permettra pas de m’offrir une maison de repos, je le crains. »
Robert, 78 ans
Employé, actif 42 ans, 5 ans de prépension.
Pension légale : 1.862€ brut = 1.224,77€ net.
Pas de pension complémentaire.
« Comment pourrais-je payer une résidence pour personnes âgées? J’ai bien quelques économies mais insuffisantes pour retirer 500 € (ou plus) par mois pendant 5 ans (ou davantage). Et il est hors de question que mes enfants mettent la main à la poche ! »
Georgette, 81 ans
Institutrice d’école primaire, active 37 ans (carrière complète à l’époque).
Pension légale : 3.020€ brut = 1.976,73€ net.
Pas de pension complémentaire
« J’ai une bonne pension selon les critères belges. Mais il faut beaucoup d’argent quand on prend de l’âge et qu’on doit aller dans une maison de repos. Est-il normal que ma pension soit plus élevée que le salaire de ma petite-fille qui fait le même travail ? Les jeunes n’ont pas la vie facile, j’en suis consciente. Mon salaire a toujours été plus bas que celui des employés du secteur privé. Je touche aujourd’hui, à titre de compensation, une meilleure pension, un salaire différé en quelque sorte. »
Arlette, 83 ans
Employée, active 39 ans, 1 an de prépension (40 ans de service équivalaient à l’époque à une carrière complète pour les femmes).
Pension légale : 1.870 € brut = 1.508€ net.
Pension complémentaire:
« Suite à une opération de la hanche qui ne s’est pas bien passée, je réside en maison de repos depuis 8 ans. Le prix est de 69,40 € par jour (contre 62 € il y a 8 ans), ce qui fait 2.150 € par mois. Ce prix inclut pas mal de services mais pas les médicaments, les frais de médecin et les dépenses personnelles. En plus de ma pension, je perçois mensuellement 130 € d’assurance santé. Je dois donc retirer en moyenne 800 à 900 € par mois de mon compte d’épargne pour couvrir toutes mes dépenses. Heureusement, j’ai pu acheter une maison en viager grâce à ma pension complémentaire. Propriétaire au bout de 6 ans, j’ai revendu ma maison. La vente m’a rapporté 250.000 €, une somme qui me permet d’assurer le quotidien, pour le moment du moins. »
André, 78 ans
Ouvrier d’usine et chauffeur de camions, actif 43 ans (carrière commencée à 14 ans et terminée à 57 ans).
Pension légale : 1.191, 51€ brut + 879,45€. brut de son épouse (indépendante). Ensemble, ils touchent 2.070,96€ brut = 1.621 € net.
Aucun des deux ne bénéficie d’une pension complémentaire.
« Pour le moment, nous arrivons à nouer les deux bouts. Je ne me plains pas. Mais je trouve qu’on paie beaucoup trop de taxes. Je trouve, par exemple, insupportable l’idée que le survivant devra encore payer des droits de succession sur nos petites économies. »
Comparer ce qui est comparable
(...) Lorsqu’on parle de pensions moyennes, il faut comparer les bons chiffres. La pension moyenne d’un employé devrait aussi comprendre les revenus du deuxième pilier et les autres avantages avant d’être comparée à celle des fonctionnaires. (...) L’article ne rend compte que d’une seule vision d’avenir du système de sécurité sociale belge alors que plusieurs avis et études contredisent cette vision, sur base d’arguments démographiques et économiques notamment. La sécurité sociale belge repose sur deux principes. Le principe d’assurance a été évoqué dans l’article mais quid du principe de solidarité ? La solution du problème de financement de la sécurité sociale consiste non pas à commercialiser le premier pilier de pension, ni à concevoir davantage de deuxièmes piliers, ce qui ne profiterait qu’aux citoyens bénéficiant d’un salaire plus élevé, ni à libéraliser le marché, ce qui entraînerait la disparition de toutes les garanties et les sécurités pour les citoyens. Le transfert de la responsabilité de l’État, chargé d’assurer une pension décente, vers un système dans lequel la pension deviendrait un produit bénéficiaire pour les banques et les assureurs – solution préconisée dans l’article – est une proposition très dommageable, selon la CGSP. Ce service sociétal fondamental doit absolument relever de la responsabilité de l’État. Il a l’obligation de veiller à ce que chaque citoyen perçoive une pension décente. (...)
Chris Reniers, président de la CGSP