Décrypter sa fiche de pension complémentaire

Si vous êtes salarié, votre employeur a peut-être souscrit pour vous une assurance groupe pension complémentaire...

Vous recevez chaque année la fiche récapitulative (benefit statement) de votre pension complémentaire souscrite par l’employeur. Elle reprend trois points principaux : le capital en cas de vie, celui en cas de décès et les réserves acquises. Explications.

1 – LES RÉSERVES DE PENSION ATTENDUES EN CAS DE VIE

Les réserves de pension sont une estimation selon votre situation professionnelle actuelle, en imaginant les mêmes primes versées jusqu’à l’âge de la retraite. Les prestations acquises donnent les montants que vous percevrez à la date d’échéance du contrat, par exemple à 65 ans. Dans cette sous-rubrique, les prestations acquises en cas de vie (ici 92.882 €) reprennent les droits acquis à la date d’expiration, c’est-à-dire la capitalisation future au cas où il n’y aurait plus de paiements de primes. Quant au capital simulé, donc avec versement de primes jusqu’à l’échéance, il serait ici de 179.618€ au 1er août 2034. C’est la somme que vous recevrez si rien ne change.

2 – EN CAS DE DÉCÈS

C’est tout simplement le capital qui sera versé à vos héritiers si vous décédez avant la date d’échéance du contrat de pension complémentaire.

3 – LES RÉSERVES ACQUISES

Comme son nom l’indique, c’est ce qui est acquis au 1er janvier de chaque année. Ici, c’est 59.306 €. C’est votre bas de laine, même si vous changez d’employeur (contrats après 1996). La réserve acquise est constituée des montants versés dans le passé et d’un rendement minimum annuel (actuellement 1,75%). La réserve acquise peut être constituée par les contributions de l’employeur et éventuellement par les contributions du travailleur. La fiche reprend ces informations.